परिचय:

अपने ग्राहक को जानें, जिसे अक्सर केवाईसी के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और आतंकवाद-विरोधी वित्तपोषण (सीटीएफ) नीतियों का एक मूलभूत घटक है। केवाईसी वह प्रक्रिया है जिसके माध्यम से विभिन्न संस्थान अपने ग्राहकों की पहचान सत्यापित करते हैं और उनके व्यावसायिक संबंधों के लिए अवैध इरादों के संभावित जोखिमों का आकलन करते हैं। केवाईसी का प्राथमिक लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि वित्तीय संस्थान और अन्य व्यवसाय अनजाने में मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण की सुविधा नहीं दे रहे हैं।

केवाईसी दिशानिर्देशों के मुख्य घटक:

ग्राहक की पहचान: इसमें ग्राहक की पहचान प्राप्त करना और उसका सत्यापन करना शामिल है। इसमें आम तौर पर किसी व्यक्ति के आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइवर का लाइसेंस, या अन्य सरकार द्वारा जारी पहचान जैसे दस्तावेज़ एकत्र करना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि जानकारी प्रामाणिक है।

जोखिम मूल्यांकन: वित्तीय संस्थानों को प्रत्येक ग्राहक से जुड़े संभावित जोखिमों का आकलन करने की आवश्यकता है। इसमें ग्राहक के खाते या रिश्ते की प्रकृति और उद्देश्य को समझना और इस मूल्यांकन के आधार पर जोखिम श्रेणी स्थापित करना शामिल है।

ग्राहक देय परिश्रम (सीडीडी): सीडीडी में ग्राहक खातों और लेनदेन की निरंतर निगरानी शामिल है। यह असामान्य या संदिग्ध गतिविधियों को पहचानने में मदद करता है।

उन्नत देय परिश्रम (ईडीडी): उच्च जोखिम वाले ग्राहकों या संस्थाओं के लिए ईडीडी आवश्यक है। ऐसे मामलों में, अधिक व्यापक और विस्तृत जानकारी एकत्र की जाती है।

निरंतर निगरानी: एक बार जब कोई ग्राहक शामिल हो जाता है, तो वित्तीय संस्थानों को रिश्ते की लगातार निगरानी करनी चाहिए। व्यवहार, लेन-देन या अन्य कारकों में किसी भी महत्वपूर्ण परिवर्तन की जांच की जानी चाहिए और यदि आवश्यक हो तो रिपोर्ट की जानी चाहिए।

नियामक ढांचा:

भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने KYC के लिए व्यापक दिशानिर्देश और नियम जारी किए हैं, जो सभी बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) पर लागू होते हैं। ये दिशानिर्देश सुनिश्चित करते हैं कि सभी केवाईसी प्रक्रियाएं और प्रथाएं सुसंगत और मजबूत हैं।

केवाईसी का महत्व:

केवाईसी दिशानिर्देश कई उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं:

मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकना।

वित्तीय संस्थानों की प्रतिष्ठा की रक्षा करना।

धोखाधड़ी और पहचान की चोरी को कम करना।

स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय नियमों का अनुपालन।