ऐतिहासिक सिंहावलोकन:

कई वर्षों तक, भारत के माइक्रोफाइनेंस उद्योग को कम एनपीए दर बनाए रखने के लिए मनाया जाता था, आमतौर पर वितरित ऋण के 1% से कम। इस क्षेत्र ने वित्तीय समावेशन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई, बैंक रहित और आर्थिक रूप से वंचित लोगों को ऋण प्रदान किया। हालाँकि, महत्वपूर्ण आर्थिक घटनाओं की एक श्रृंखला ने इस परिदृश्य को नाटकीय रूप से बदल दिया।

विमुद्रीकरण का प्रभाव:

2016 में काले धन पर लगाम लगाने के लिए भारत सरकार की नोटबंदी नीति लागू की गई थी. हालांकि नेक इरादे से, इस अचानक कदम से माइक्रोफाइनेंस उद्योग के भीतर एनपीए में पर्याप्त वृद्धि हुई। मुख्य रूप से अनौपचारिक अर्थव्यवस्था में काम करने वाले कई उधारकर्ताओं को विमुद्रीकरण के कारण हुए अस्थायी आर्थिक व्यवधानों के कारण ऋण चुकाने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ा।

बाद के आर्थिक सुधार:

भारत में वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) की शुरूआत और अन्य आर्थिक सुधारों ने माइक्रोफाइनेंस उद्योग को और प्रभावित किया। इन सुधारों ने कई सूक्ष्म उद्यमियों के व्यवसायों को बाधित कर दिया और परिणामस्वरूप, ऋण चुकाने की उनकी क्षमता बाधित हो गई। बढ़ते एनपीए ने माइक्रोफाइनेंस संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियां खड़ी कर दी हैं।

कोविड-19 महामारी:

2019 में वैश्विक महामारी ने एनपीए संकट को और बढ़ा दिया। आर्थिक गतिविधियाँ रुक गईं और एक बार फिर, सूक्ष्म-उद्यमी आय उत्पन्न करने में असमर्थ हो गए, जिसके परिणामस्वरूप ऋण चूक हुई। यह स्वास्थ्य संकट माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र के लिए वित्तीय संकट साबित हुआ।

वर्तमान परिदृश्य:

नियमित आर्थिक गतिविधियों की बहाली के बावजूद, माइक्रोफाइनेंस उद्योग में एनपीए का स्तर चिंताजनक रूप से उच्च बना हुआ है। वित्तीय संस्थान अपनी पुस्तकों को प्रबंधित करने और उनकी स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न रणनीतियाँ अपना रहे हैं।

क्षेत्र में चुनौतियाँ:

एनपीए स्तर में योगदान देने वाला एक महत्वपूर्ण मुद्दा फील्ड स्टाफ द्वारा बुनियादी ऋण नीतियों से विचलन है। ऋण वितरण बढ़ाने के बढ़ते दबाव के कारण, फील्ड कर्मचारी अक्सर महत्वपूर्ण ऋण प्रक्रियाओं को नजरअंदाज कर रहे हैं। वे ग्राम सर्वेक्षण, सीजीटी (केंद्र समूह प्रशिक्षण), जीआरटी (समूह पहचान परीक्षण), और एलयूसी (स्थान उपयोगिता जांच) जैसी क्रेडिट प्रक्रियाओं की उपेक्षा करते हुए, रिंग लीडर्स या एजेंटों के माध्यम से माइक्रोफाइनेंस ऋण वितरित करने के आसान तरीकों को चुनते हैं।

यह प्रथा अंततः बकाया राशि के अधिक मामलों को जन्म देती है, जिसका असर उधारकर्ताओं और वित्तीय संस्थानों पर समान रूप से पड़ता है। इसके अलावा, जब एनपीए बढ़ता है, तो फील्ड स्टाफ पर दबाव बढ़ जाता है। कुछ लोग मूल मुद्दों को संबोधित करने के बजाय अन्य माइक्रोफाइनेंस कंपनियों में स्विच करना चुनते हैं।