माइक्रोफाइनेंस में विलंब प्रबंधन को समझना
परिचय:
माइक्रोफाइनांस के संदर्भ में विलंब, ऐसी स्थिति को संदर्भित करता है जहां एक उधारकर्ता नियत तारीख पर अपने ऋण की किस्त चुकाने में विफल रहता है, जिसके परिणामस्वरूप बकाया हो जाता है। यह एक महत्वपूर्ण चुनौती है, लेकिन माइक्रोफाइनेंस कार्यक्रमों की स्थिरता बनाए रखने के लिए उचित प्रबंधन आवश्यक है।
अपराध के कारण:
कई कारक अपराध में योगदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
प्रतिकूल चयन: जब ऐसे व्यक्ति जो सूक्ष्म ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, उन्हें एक समूह में शामिल किया जाता है।
ओवरफाइनेंसिंग: उधारकर्ता की पुनर्भुगतान क्षमता से अधिक ऋण राशि प्रदान करना।
ऋण का दुरुपयोग: उधारकर्ता प्रारंभिक उद्देश्य के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए ऋण का उपयोग कर रहे हैं।
विषम समूह: विभिन्न आय स्तरों वाले समूह जो सहकर्मी दबाव में बाधा डालते हैं।
अपर्याप्त प्रशिक्षण: ऋण उपयोग और पुनर्भुगतान पर उचित प्रशिक्षण का अभाव।
अप्रत्याशित घटनाएँ: जैसे मृत्यु या गंभीर बीमारी।
अपराध प्रबंधन का महत्व:
प्रभावी अपराध प्रबंधन विभिन्न कारणों से महत्वपूर्ण है:
क्रेडिट अनुशासन बनाए रखना: माइक्रोफाइनेंस कार्यक्रमों को बनाए रखने और सदस्यों की साख बढ़ाने के लिए समय पर पुनर्भुगतान महत्वपूर्ण है।
परिचालन दक्षता: विलंब पोर्टफोलियो रोटेशन को धीमा कर सकता है, संग्रह लागत बढ़ा सकता है और फंड प्रबंधन में बाधा उत्पन्न कर सकता है।
विश्वसनीयता: लगातार चूक से विश्वसनीयता और दीर्घकालिक संस्थागत व्यवहार्यता का नुकसान हो सकता है।
समूह के भीतर संयुक्त दायित्व:
संयुक्त दायित्व समझौता (जेएलए): माइक्रोफाइनेंस में, समूह के सदस्य एक संयुक्त दायित्व समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं। यदि एक सदस्य चूक करता है, तो बाकी को सामूहिक रूप से अपनी ओर से भुगतान करना होगा।
सामूहिक गारंटी: यह सुनिश्चित करता है कि समूह प्रत्येक सदस्य के लिए पुनर्भुगतान की गारंटी देता है।
सदस्य प्रतिरोध और विलंब से निपटना:
चूककर्ता सदस्यों की ओर से भुगतान करने में सदस्यों का विरोध आम बात है।
फील्ड स्टाफ को अपना समर्थन सुरक्षित करने के लिए केंद्र नेता और समूह के सदस्यों को पहले से ही प्रेरित करना चाहिए।
अपराध से निपटते समय फील्ड स्टाफ को दृढ़ और धैर्यवान होना चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि समूह अपनी सामूहिक जिम्मेदारी को पूरा करता है।
बकाया कब एकत्रित करना है इसका निर्धारण:
केंद्र में संग्रह की पूर्णता की पुष्टि करने के बाद, फील्ड अधिकारी अन्य बैठक एजेंडा आइटम के साथ आगे बढ़ सकता है।
यदि संग्रह अधूरा है, तो फ़ील्ड अधिकारी को कमी पूरी होने तक अन्य व्यवसाय स्थगित कर देना चाहिए।
